2016年新手贷款买房这个四个问题必须搞清

贷款买房并非凑够首付，开一份收入证明拿到银行贷款那么简单。关于首付和贷款比例，贷款方式还有很多门道，且听小编细细说来。

1、房贷首付比例知多少?

按照目前的房贷政策，首套房首付至少3成，非限购城市首次购房首付最低2.5成，截至2015年12月17日，合肥、厦门、济南、南宁、常州已全面实行2.5成。沈阳、西安、太原、郑州、成都、天津、长春、东莞、南京、无锡、佛山、长沙、武汉、福州、珠海、青岛、石家庄、乌鲁木齐、宁波、杭州、中山、银川、苏州、烟台、温州、兰州、海口、贵阳、西宁、唐山、南昌、大连、惠州、包头、昆明、廊坊、秦皇岛、保定、重庆、哈尔滨等城市部分银行开始实行2.5成政策。需要指出的是，各银行对“首次购房”的具体认定条件存在差异，部分银行的认定标准为“无房贷客户”，即未贷过款或贷款已结清的家庭，再购普通商品住房可享受贷款最低首付款比例为25%，因此，办理前需要根据个人具体情况，向申请贷款的支行咨询清楚。

二套房首付最低4成，，西安、太原、郑州、天津、佛山、福州、乌鲁木齐、中山、海口、唐山、南昌、常州、保定已全面实施二套房首付4成;北上广深执行率较低，以5成-7成为主。

2、房贷利率怎么算?

房贷利率是购房者最为关心的问题，当前基准利率为4.9%，据不完全统计，全国35个大中城市共527家银行首套房贷款业务方面，截至2015年12月20日，有68.18%的银行可以提供首套房房贷优惠利率，全国首套房贷款平均利率为4.63%。同一时期二套房平均利率为5.39%，除停贷银行外，共有474家银行执行基准利率上浮10%，是当前二套房贷款的绝对主流利率。

3、房贷额度是多少?

银行评估贷款申请人的额度，一般从申请人的还款能力、信用情况等综合因素考虑。

4、还款方式

等额本金与等额本息二分天下。

(1)等额本金还款法

等额本金是指每月偿还相等的贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。

随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多，故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。

这种还款方式适合收入高还款能力较强并有提前还款打算的人

贷款买房的过程中，贷款利率和贷款额度是大多数人会遇到的比较头疼的问题，这些还是要以自身的经济状况为出发点去考虑，否则，不做计划的贷款会为您以后还款造成不必要的经济压力。

(2)等额本息还款法

等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。

这种还款方式比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。

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